百信银行：数字银行的样本
金融为本，科技为用，刚强地拥抱数字化，推进金融与科技深度交融，银行业才干擘画数字金融创新蓝图，助力实体经济高质量提高
文/傅帅
编纂/张静
在金融脱媒、利率市场化、互联网武艺发达提高的背景下，银行业仅有愈加刚强地拥抱数字化，推进金融与科技深度交融，在产物与办事创新之路上鼎故改造，才干擘画出全新的数字金融创新蓝图，更好地满意人民群众对优美生存的需求，助力实体经济高质量提高。
顺应数字经济提高的年代潮水，百信银行于2017年由中信银行与百度团结倡导设立，是中国第一家国有背景的独立法人直销银行，承载着银行业转型提高和金融科技创新的实验田职责。
中信银行与百度团结倡导设立百信银行
五年来，百信银行牢牢把握金融事情的政治性和人民性，聚焦数字普惠金融战略定位，在金融科技的驱动下，不休创新消耗金融和产业数字金融特征产物，探究出一条新型数字银行的提高之路。
停止现在，这家纯线上的数字银行，以前累计办事用户凌驾8000万、掩盖举国31个省（区、市）；为凌驾90%的三四线都市、近4600万具有新市民属性的用户提供了更便捷、更宁静的数字金融办事。
就国际履历来看，数字银行代表着将来银行的提高趋向，深受承认。2021年8月，KakaoBank在韩国买卖所上市，2021年12月，巴西数字银行NuBank在纽交所上市，新型数字银行展现发达提高之势。
有业内人士以为，将来银行的代价评价不仅范围于财务目标，更取决于数字化水平、用户承认、创新才能以及对社会的奉献。
五年来，百信银行不仅走出了一条银行数字化提高的创新之路，更证实白数字普惠金融提高形式的可持续性，取得了经济效益和社会效益双丰产的成果。
聚焦数字普惠，引金融死水精准滴灌实体经济
比年来，金融变革持续深化，在货币信贷力度加大、金融基本办法完满等一系列办法的推进下，中国普惠金融提高取得明显成效，但仍然存在不屈衡不富裕的成绩，三农、小微企业等群体时常面临融资难、融资贵的困境。
北京市太阳区大洋路坐落着一家农副产物市场，本年57岁的常大姐和其他勤劳的供货商日复一日地忙碌，为这座超多数会里的2000多万生齿准备着生存所需。
常大姐从2012年开头做快消品买卖，卖过淮南牛肉汤、石榴酒，现是一家食品公司的署理商。“如今客源安定，但资金常压在货中，我常常担心资金链断裂。”常大姐说。
常大姐提到，有一次她贩卖的商品还没回款，可另一批置办的货品尾款急需交付。“我一时也借不到那么多钱，在对互助伙伴抱怨时，对方保举了百信银行的订货贷。之后，银行客户司理上门办事，我经过线上利用，不到半个小时就取得了60万元的存款。”常大姐欣喜地表现。
如今在追念此事时，常大姐仍然暴露开心的含笑。“事先甭提我有多兴奋，压在心中的石头终于被搬走了。我在困境中取得了百信银行的协助，如今买卖也红火起来了，不休想着要宴客户司理用饭。”
百信银行订货贷用户常大姐
在浩繁实体产业范畴中，相似常大姐如此的中小企业，无论从数目上照旧提高潜力上，都是实体经济抖擞活力至关紧张的毛细血管。寻常来讲，传统产业金融存在准入门槛高、授信受地区限定大、重抵押包管、办事繁琐等成绩，浩繁小微企业及一局部策划者客群面临融资难、融资贵的成绩尤为凸显。对此，国度不休发起银行业金融机构办事普惠型小微企业，金融要真实为实体经济办事。
在普惠金融战略定位的引导下，百信银行践行国度战略，聚焦传统产业数字化转型提高，以“数据+场景+科技”为抓手，打造以“百兴贷”为主品牌的订货贷、供货贷、银税贷和养殖贷四大产物体系，经过全线上、纯信誉、多元化的创新办事，引导金融资源流向更多像常大姐策划的优质小微企业和三农客户，完成“金融之水”精准滴灌“实业之田”，服务实体经济已驶上快车道。
2022年上半年，百信银行普惠金融存款投放40.94亿元，同比增长49.21%；古代农业范畴存款累计投放32.36亿元，较年初增长34.8%。别的，单子融资产物“百票贴”重点支持普惠小微“三小一短”的融资需求，已累计办事5000多户企业、贴现凌驾560亿元，此中90%以上为小微企业。
金融是古代经济的中心。当金融数字化转型与产业数字化互相融适时，产业数字金融将迸发更大空间。天然构猜测，2025年产业金融范围将打破400万亿元，年度复合增长率估计到达14%。
随着各行业产业数字化的渐渐深化，产业数字金融尤其是普惠小微金融将成为最大的一片蓝海。
科技让金融更有温度，数字金融托起新市民安居乐业梦
在距离北京市太阳区2100多公里的广东省广州市，从事直播带货行业的他乡客张阳相反为钱哀愁。
2013年，专科毕业的他先是在韩资某公司做利用工，后成为了一家礼品公司的倾销员。当电商直播行业迎来了风口，他只身份开辽宁，前去广州承受直播培训，随后成为一名署理商。
虽出息向好，但初到广州的张阳面临着较大的资金压力。“亲戚伙伴大大多是乡村人，他们一辈子约莫也就挣几十万元。我跑遍了广州大轻重小的银行，可即使是抵押上本人的一切，也很难取得金融的支持。”张阳称，这时分幸亏百信银行“救”了他，给了70万元的存款。
“放款的速率让人受惊，利率十分切合，我感受很惊喜。”张阳表现，百信银行是一切银行中让他感受最舒心最有温度的银行。
不仅是张阳，那些穿越在都市门可罗雀中的职场新人、小商小贩、长住农夫工……都有一个协同的标签——新市民。在之前，他们在支持着都市运转和提高的同时，却面临着难处，较难享用到与本身需求婚配的金融办事。
这一情况正在改动。2022年3月，中国银保监会、中国人民银行下发《关于加强新市民金融办事事情的关照》，针对新市民在创业、事情、住房、教导、医疗、养老等重点范畴的金融需求，勉励引导银行保险机构团结场合实践，量体裁衣强化产物和办事创新，提升金融办事的均等性和便宜度。
新市民群体早已是百信银行办事的最主要群体之一。自建立以来，百信银行就以办事长尾客群为主，与新市民的特性具有较高重合度。
在消耗金融范畴，百信银行依托场景多维度数据，精准满意新市民小额消耗信贷需求；定制首月利率专享权益，协助他们以更低的使用本钱了解和感性选择合适本人的金融产物和办事。
为统筹新市民投资理财收益和机动兼顾的需求，百信银行低落理产业物门槛，推出了申赎机动的零钱理产业物；研发智能投顾办事，为新市民提供与其财产办理需求相顺应的产物组合，协助他们守好“钱袋子”。
依据统计，在百信银行办事的用户中，具有新市民属性的用户达近4600万人次，占百信全量用户数的一半以上。此中，新市民创业客户数目占小微企客户数目比例达53.3%。
创新破局，百信形式打造数字银行样本
2013年前后，互联网金融业务从第三方付出，延深到货币基金类产物，再拓展到财产办理业务，在不休腐化银行批发业务后，放纵进军对公业务。银行业遭到亘古未有的打击。
但大局部互联网金融公司处于灰色地带、游离在羁系之外，在提供金融办事的同时也约莫酿造着风险。因此，市场急迫渴望可以显现统筹传统银行金融才能与创新文明基因的提高新形式，为银行业数字化转型探究出一条可行之路。
银行数字化转型的实质，不仅仅是科武艺力的蜕变，更是商业形式的厘革，是全局性的、繁芜的体系工程。五年时间，作为首家国有背景的独立法人直销银行，百信银行以科技立行，开释创新基因的能量，不休拓宽金融办事的界限，在提高形式、科武艺力、产物创新等方面举行不懈地探究，为银行数字化转型带来了诸多启示。
在独立法人的公司办理布局下，百信银行在策划提高、产物创新、运营风控等范畴取得了更多机动探究的时机与空间，使得其从理念、实践、体系架构等方面得以举行更大胆的探究。
在科技和数据的驱动下，百信银行成为了国内第一家自主掌控、业务全盘上云的数字银行，其利用难度被行业人士形貌为“不亚于医生给病人换心脏”；两次中选人民银行羁系沙箱试点，拥有凌驾200项金融科技专利，一连多年跻身“中国抢先金融科技企业50强”。
行家业抢先的开放银行形式的推进下，百信银即将金融办事深度嵌入场景生态，提供凌驾3000个API接口，经过“零距离”交往的办法，让数字金融办事无处不在。
五年间的创新探究实践，百信形式取得了市场的广泛承认。2022年上半年，百信银行告捷刊行二级本钱债两期算计20亿元，为首家取得刊行资历的数字银行，投资者涵盖多家头部金融机构；一连四年取得行业最高等AAA主体信誉评级。
2019年，德意志联邦银行（德国央行）副行长克哈德·巴尔茨在旅行百信银行时，惊叹道：“真不敢信赖这是商业银行，这完善是一家用科技驱动，代表将来的数字银行。百信银行在短时间内取得云云快速的发展令人惊叹，它在布局和创造全新的生态。”
下一个五年，百信银行会选择什么样的朝向，成为金融业眷注的核心。“我们将一直坚持普惠的初心，与数字经济提高同频共振，并在金融科技的驱动下，为更广泛的用户提供同等、便捷、宁静的数字金融办事。”百信银行行长李如东如是说。
将来已来，将至已至。百信银行以共同的金融属性和数字属性向外界展现着它的无穷约莫，也为中国银行业勾勒出愈加明晰的数字普惠金融蓝图。
